貯金が続かない人ほど「やっていない」重大な落とし穴

• 「今月から貯金をがんばろう！」と張り切っている人
• 「がんばっているのに全然貯まらない…」と悩んでいる人

貯金がうまくいかない人の共通点を知っていますか？

それは意思が弱いからでも、貯金できるお金がないからでもありません。

ただ順番を間違えているだけなんです。

貯金が続かない、なかなか貯まらない人ほど「貯金額を決める前にやるべきこと」をやっていません。

この記事では、次のことを解説しています。

• 貯金がうまくいかない理由
• 確実にお金が貯まるやり方

今日から取り組めるような小さなタスクや、貯金がどんどん貯まるロードマップも紹介しています。

ぜひチャレンジしてみてくださいね。

「月◯万円貯めよう」で挫折しやすい理由

確実にお金を貯めるのに、毎月の貯金額を決めるのは効果的です。

しかし、これまで毎月の貯金額を決めていなかった人が、

と何も考えずにいきなり貯金を始めるのはおすすめしません。

準備をせずに貯金をスタートすると、ほとんどの人は挫折してしまうからです。

もちろん、そのやる気はすばらしいです！

ただ、生活費や遊びに使うお金が足りなくなって、貯金から崩してしまいませんか？

3万円を貯金しても、足りないからと崩してしまえば、いつまで経っても貯まりません。

貯金は将来使うために貯めるものですが、いつでも使っていいというわけではありません。

貯金を使っていいタイミングは、次のどちらかに当てはまった時だけです。

貯金の目的に使うとき

例えば、

• スマホを買うためのお金が貯まったから、スマホを買う。
• 洋服や靴を買うためのお金が貯まったから、冬服を買いに行く

これは貯金の正しい使い方です。

緊急でお金が必要になったとき

急な病気やケガなどの緊急事態には、貯金を崩しても仕方ない場合もあります。

自分や家族の健康や安全のためのお金を惜しんでいては、後悔してしまいますからね。

ただし「今月の生活費が足りない」というのは緊急事態には当てはまりません。

生活費が足りないことを理由に貯金を崩すことが、当たり前にならないようにしましょう。

とはいえ、生活費が足りなくなっては貯金を崩すしかありませんよね。

生活費のために貯金を崩すことは
「仕方ないこと」ではなく、
「貯金のやり方を見直すべきサイン」です。

貯金が思うように増えないと、自己嫌悪におちいったり、不安が大きくなったりしてしまい、貯金のやる気もどんどん無くなっていくという負のループにはまってしまいます。

何の準備もせずに「月〇万円貯金」をスタートするのはやめましょう。

では、貯金の前にどのような準備すればいいのでしょうか。

貯金が続く人が、貯金の前にやっていること

貯金を始める前にやることは、月にいくらお金を使っているのかを知ることです。

自分が何にどれくらいお金を使っているか、把握していますか？

貯金がうまくいかない人は、自分が毎月どれくらいお金を使っているか知らないことが多いです。

毎月の貯金額を増やせば、毎月使えるお金はもちろん減ってしまいます。

つまり、「毎月使えるお金をいくらまでなら減らしてもいいか？」ということを理解しておかないと、生活費が足りなくなって貯金を崩すことになってしまうというわけです。

まずは1ヶ月分、ざっくりでいいので支出を記録してみましょう。

書き出す項目はこんな感じです。

使ったお金をとにかく記録していきます。

無理に項目に当てはめなくても大丈夫。
とりあえず何に使ったか書いておけばOKです！

1円単位で細かく合わせなくてもまったく問題ありません。

支出の記録を1ヶ月分つけたら、使った金額を合計します。

そして、次の式に当てはめてみましょう。

【給料】-【使った金額の合計】＝【貯金できる金額】

貯金できる金額は、いくらになりますか？

その金額が、今のあなたが無理なく貯金できる金額です。

思ったよりも残らなかった、マイナスになってしまったという人もいるでしょう。

そんな状態でいきなり月1万円以上の貯金を始めても、お金が足りなくなるのは簡単に想像できちゃいますよね。

自分が1ヶ月にどれくらいお金を使っているのかを知っていれば、無理な貯金をして失敗することはありません。

まずは「知る」ことから始めましょう。

「支出を減らす＝しんどい節約」ではない

前章で【貯金できる金額】を計算した結果、ほとんど残らなかった、マイナスになったという場合、次のどちらかをやらないと貯金はできません。

• 収入を増やす（転職や副業）
• 支出を減らす（節約）

おすすめは支出を減らすことです。

収入を増やすのは大変ですし、仮に収入が増やせても、増えた分だけお金を使ってしまうという人も少なくありません。

支出を減らすことなら誰でも、今日からでもできます。

中には「しんどい節約」を想像する人もいるでしょう。

確かに、食費を限界まで削ったり、プチ贅沢をすべて我慢したりするような節約をやれば、まちがいなくしんどいです。

無理な節約をすればストレスが溜まり、反動で散財してしまうこともあります。

だからこそ、まずやるべきなのは毎月必ず払っているお金を見直すことです。

スマホ代を格安SIMに変えたり、
使っていないサブスクを解約したり、
加入している保険の内容を見直したり。

口座やクレジットカードから勝手に支払われているお金が減れば、手元に残るお金は勝手に増えます。

食費を無理に減らすよりもストレスが溜まらないし、節約の効果も大きいです。

見直しや手続きはめんどうですが、1回やってしまえばずーっと節約できるので早めに見直してしまいしょう。

また、普段のお金の使い方を見直すことも大切です。

例えば、

• コンビニスイーツを買う回数を1回減らす
• これまで服をたくさん買ったから、今シーズンは買わない
• 気になるスキンケア用品は、今使っているのが無くなってから買う

「私ってこれにお金使いすぎだよな〜」という心当たりはありませんか？

それに使うお金をゼロにするのはメンタル的によくないですが、少し減らしてみるというのはかなりおすすめです。

「貯金のために節約できた！」という達成感にもつながりますし、
今よりもお金やモノを大切に使えるようになり、モノを買うときの満足度や幸福度もあがります。

支出の記録を1ヶ月つけてみると、何にどれくらいお金を使っているかハッキリ見えるようになります。

「コンビニスイーツに3,000円も使ってたから、今月は1,500円までにしよう」

こんな感じで「ここまでは使ってOK」の金額を決めておくと、ストレスを溜めずに節約できます。

いきなり無理に支出を減らすのではなく、「ここまでは使ってOK」という基準を決めてみましょう。

まずはここから！今日からできる支出の整理

支出を減らして貯金を増やすには、何にどれくらいお金を使っているかを知る必要があります。

でも何からやればいいかイメージできないと、なかなか行動できないのが私たち人間です。

そこで、今日からできる小さなタスクを一覧にしてみました！

どれか1つやるだけでも、完璧にやらなくても、
「やってみること」が大きな一歩です。

ぜひ「これならできそう」というものを選んでやってみてくださいね。

• 毎月必ず払っているお金をメモ帳やノートに書き出してみる
  水道光熱費、保険料、スマホ代、サブスク代など
  　
• 食費をメモする環境を作ってみる
  スマホでもノートでもOK！買ったらここに記録するという場所を作ってみましょう
  　
• コンビニスイーツを買うときのルールを決めてみる
  週末だけ買う、目標をクリアしたら買う、金額はいくらまで、など
  　
• 化粧品は今使っている物を使い切ってから買うようにしてみる
  Qoo10のメガ割のまとめ買いもほどほどにね
  　
• 買ったのに使っていないモノがないかチェックしてみる
  あなたの「こういう買い物はムダになりがち」という癖が見つかるかも
  　

これらはあくまでも1つの例です。

やってみて合わないと感じたら、別のやり方やルールでやってみましょう。

特にお金の使い方については、我慢しすぎてストレスを感じてしまうラインは人それぞれです。

例えば食費をガッツリ削ったとき。

全然平気！という人もいれば、
食事を楽しめなくなってストレスを感じる人もいます。

「このルールは絶対にうまくいく！」というやり方って実はないんですよね。

私の場合は次のような感じで、毎月3万円の貯金を10年以上続けられています。

• スマホのプランをahamoに変更
• ムダな保険をすべて解約
• 食費は1週間3,500円を目標にして、達成できたら月末においしいごはんを食べに行く
• コンビニスイーツは貯まったポイントで買う

自分に合ったやり方が見つかるとストレスなく節約できて、貯金も増えるし、将来のお金の不安も減るし、とてつもない達成感も味わえます。

一石二鳥どころではありません。

今日できることを、さっそくやってみましょう！

貯金が確実に貯まる2つのステップ

今回お話したことをまとめると、確実に貯まる貯金のやり方は大きく2つのステップに分かれます。

ステップ① 今、貯金できる金額を知る

1. 1ヶ月分の支出がいくらか計算する
2. 「収入」ー「1ヶ月分の支出」＝「貯金できる金額」

ステップ② 貯金できる金額を増やす

• 毎月必ず払っているお金を見直す
• 食費やプチ贅沢にお金を使うときのルールを決める
• 節約できた金額を「貯金できる金額」にプラスする

その後、ステップ②を2〜3ヶ月に1回くらいのペースでやっていきます。

3回ほど繰り返すと、きちんと貯金できているという感覚と、節約がストレスになっていないという感覚のバランスがちょうどよくなりますよ。

あとはコツコツ続けるだけです！

一気に100万円なんて貯まるわけがありません。

少しずつ、でも確実に貯めていくのが、いちばん早く貯金を増やせる方法なんです。

ステップ①は今日からでもできます。

早く始めれば早く貯まるので、ぜひ今日からやってみてくださいね。